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从美国经验看我国工程项目风险管理制度问题及

时间:2014-03-05 15:09 来源:未知 点击:

由于工程项目的独特性和复杂性,项目风险贯穿着项目的全过程,影响着项目的进度、成本、质量等各个方面。近几年来,我国工程项目在建设过程中不断出现一些风险事故,工程建设的风险管理显得越发重要。然而,我国工程项目风险管理刚刚处于起步阶段,风险管理意识和水平都不高。按照Hillson的项目风险管理成熟度模型,企业的项目风险管理水平分为4个层次,即幼稚(naive)、初学(novice)、规范化(normalized)和自然(natural)。从我国来看,大部分项目的风险管理处在第2和第3层次,甚至有的项目还处在第1层次。

正是由于我国项目风险管理成熟度不高,从短期来说不能让所有的企业都自觉的进行项目风险管理,因而必须从外部制度环境上进行约束。这种制度上的强制规定,必然有助于唤醒我国工程项目尤其是大型工程项目的风险管理意识,促进风险管理水平的发展。本文介绍了中外工程项目风险管理制度的差别,探讨我国工程项目全生命期内项目风险管理制度存在的问题并提出一些政策建议。

一.美国风险管理制度介绍

从国际上通行的项目风险管理制度来看,主要有工程担保制度和工程保险制度。这些制度与我国正在推行的风险管理制度并没有本质的区别。而这一套制度之所以在包括美国在内的发达市场经济体系运行的很好,主要是其已经形成了包括业主、承包商、保险公司、中介咨询服务机构、行业协会和政府的完善工程风险管理制度运行体系。下文以美国为例探讨其运行制度体系。

1.业主和承包商

美国的建筑企业产权所有制形式清晰,民营化程度极高。在美国发达的市场经济中,已形成了一个严密有效、相互制约的体系,以保证各类主体的行为规范、合理。业主和承包商的风险意识都很强,积极管理工程风险,保证工程项目(工期、成本和质量等)目标的实现。

2.保险公司

风险转移是主要的风险管理方式,而在美国,购买保险或工程担保又是风险转移的主要方式。发达的美国保险业为建设工程风险转移创造了良好的外部条件,美国的保险公司有以下几个特点。

险种丰富:在美国,涉及到工程项目的保险种类有承建商险、安装工程险、工人赔偿险、承包商设备险、机动车辆保险、一般责任险、职业责任险、产品责任险、环境污染责任险、“综合险”(Wrap-up)、“伞险”(Umrella)等。另外,保险公司还承担保证担保(Surety Bonds)业务。保证担保又称“美式担保”,它是担保人向业主保证承包商能够按照合同规定条款完成工程,并及时向承包商和分包商付款的信用工具。保证担保一般有投标保证担保、预付款保证担保、履约保证担保、付款保证担保、不可预见费保证担保、质量保证担保等形式。

反赔率高,利润率低:目前,美国多数保险公司的利润甚微,甚至为负利。据介绍,美国的保险公司建设工程保险方面保费收入的72.5%用于赔偿,23.7%用于销售和管理费用,2.7%缴纳各种税金,而盈利只有1.1%。这一方面是保险业激烈的竞争所致;另一方面是因为保险公司主要不是从保险中盈利,而是通过保险业务聚集资金,合理利用资金,从事各方面的投资,通过提高资本回报率创造利润。

协助业主、承包商进行工程风险管理:在美国,工程风险保险是基于诚实和信用的原则进行的,保险公司和投保人的通力合作是控制意外损失的有效途径。把工程损失降到最低程度,是业主、承包商和保险公司的共同目的,他们往往共同努力控制工程风险。保险公司发挥自己的专业技能,帮助业主和承包商指出潜在的风险及改进措施,并监督保险合同的实施。这样做一方面可以减少风险损失的发生;另一方面可以防止保险公司由于对保险合同履行情况的失查,而造成赔偿时的扯皮现象;同时提供有效的风险控制咨询服务,也是保险公司的重要竞争手段之一。

3.建设工程风险管理中介

咨询机构建设工程风险管理是一项专业性和技术性很强的工作,需要大量的数据和丰富的经验,在客观上要求有专门提供工程风险管理中介咨询服务机构的存在。在美国,工程风险管理中介咨询行业非常发达,极大地促进了业主和承包商工程风险的管理水平,降低了工程风险管理成本。工程风险保险中介咨询机构主要有保险代理人、保险经纪人和工程保险咨询公司。保险界有一句名言是:“保险不是由投保人来购买的,而是由保险中介人来卖的”,可见保险中介机构作用的重要。保险代理人是保险公司的代理机构,他不但为保险公司推销保险产品,也要维护保险公司的利益。保险代理人有两种:一种是独立代理人;另一种是专属代理人。独立代理人可以同时代理许多家保险公司;专属代理人只代理一家公司。专属代理人的收入通常以保费为基础,以工资的形式发放,或者以佣金的形式发放。代理人除了销售保险单、收取代理费外,还代表保险公司提供保险和风险管理咨询,代理保险人进行损失的勘察和理赔。

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